대출이란? 대출의 개념과 이해 2023년 최신 업데이트

대출

<2023년 대출 개념과 이해>

대출이란

대출은 금융기관이나 개인 간에 자산을 빌려주는 거래를 의미합니다. 이는 특정 목적을 위해 자금이 필요한 경우, 미리 정해진 조건에 따라 일정 기간 동안 돈을 빌려 받는 것입니다.
이를 통해 장기적인 투자나 긴급한 지출을 할 수 있습니다.

<대출절차>

절차는 특정 상품에 따라 추가 또는 수정될 수 있습니다. 일반적인 대출의 절차는 아래와 같습니다.

  1. 신청: 신청서를 작성하고 해당 금융기관에 제출해야 합니다.
  2. 평가: 신청자의 신용 점수와 금융 상황을 평가하여 가능성조건을 결정합니다.
  3. 승인: 금융기관은 신용 평가 결과를 기반으로 승인 여부금리, 한도 등을 결정합니다.
  4. 계획: 승인 후 상환 계획을 수립하며 월 이자 및 원금 상환 금액을 정하게 됩니다.
  5. 상환: 대출금을 사용하고 나중에 월별로 정해진 금액을 상환하여 대출을 완전히 상환합니다.

신용평가의 이해

신용평가신청자의 금융적 신용력과 신뢰도를 평가하는 프로세스.
금융기관은 신용평가를 통해 신청자의 상환능력위험을 예측하고, 조건을 결정합니다.
신용 보고서 확인 신용평가 기관은 신청자의 금융활동 기록을 확인하여 신용 보고서를 작성합니다.
신용 점수 산정 신용평가 점수는 신청자의 신용 보고서 내용을 기반으로 산정됩니다. 이 점수는 신청자의 신용 신뢰도를 나타내며
점수가 높을수록 금융 기관은 신용 위험이 낮다고 판단.
가능성 평가 신용평가 점수를 기반으로 금융 기관은 신청자의 가능성을 평가하며, 승인여부조건을 결정합니다.

중요성

  • 대출승인: 금융기관은 신용평가결과를 기반으로 승인 여부를 결정합니다. 높은 신용점수를 가진 신청자는 승인확률이 높아집니다.
  • 대출조건 결정: 상환 기간, 금리, 한도 등의 조건은 신청자의 신용평가 결과에 따라 결정됩니다.

영향요소

  • 신용 보고서 내용: 신청자의 신용 보고서에는 상환이력, 신용 카드 사용, 연체 기록 등이 포함됩니다.
  • 신용 신뢰도: 신청자가 이전의 대출을 상환하거나 신용 카드를 책임 있게 사용한 정도가 신용평가에 영향을 미칩니다.

주요목적

  • 대출결정: 신청자의 승인 여부와 조건을 결정하는 데 사용됩니다.
  • 이자율 결정: 신청자의 신용평가 결과에 따라 이자율이 결정됩니다.
  • 신용 위험 예측: 신용평가는 신청자의 상환 능력을 평가하여 신용 위험을 예측합니다.

관리방법

  • 정기적인 신용 보고서 확인: 신용 보고서를 주기적으로 확인하며 정확한 정보가 기록되어 있는지 확인합니다.
  • 적시에 대출 상환: 상환할 때에는 원활한 상환을 위해 기한 내에 상환하려는 노력이 중요합니다.

대출종류

주택 주택 구매나 리모델링을 위해 제공되는 상품, 주택 자체를 담보로 대출을 받는 형태
개인신용 생활비나 소비를 위해 사용할 수 있는 상품, 담보 없이 신용 점수와 소득 등을 기반으로 한도가 결정
자동차 자동차 구매를 위해 이용되는 상품, 구매한 자동차를 담보로 대출을 받는 형태
교육(학비) 학비를 지원하기 위해 사용되는 상품, 대학 등에서 공부하는 동안 학비와 생활비를 지원
사업자금 사업을 시작하거나 확장하기 위해 사용하는 상품, 사업의 성격에 따라 목적별로 다양한 상품이 제공됨
신용카드 신용카드로부터 사용 가능한 한도 내에서 금액을 차용하는 형태의 상품
전세자금 전세금을 지불하기 위한 상품, 주택 임대인이 전세금을 대출로 지급 받는 형태

 

신용점수 올리는 가장 정확한 방법

위에서 언급했듯이 신용점수는 금융기관이 개인의 대출 여부를 결정할 때 가장 기본적인 평가 방법입니다. 이것은 우리 인간에게도 마찬가지입니다 그 사람이 좋은 사람인지 나에게 해가 되는 사람인지
판단 할 때에는 그 사람의 언행과 행실을 보며 일반적인 사람과 비교하는것 처럼요. 평소 언행과 행실이 별로 마음에 들지 않았더라도 이것이 개선된다면 좋은 사람으로 인식이 바뀔 수 있죠.

<신용점수를 올리는 가장 정확한 방법>

1.안전성 : 오랜 기간 동안 동일한 신용 카드나 대출을 유지하며 신용 기록을 쌓는 것이 중요합니다.(잦은 발급과 잦은 교체는 악영향)

2.약속 : 대출이나 신용카드 대금을 정각 정시 또는 미리 상환하면 신용 신뢰도가 향상됩니다(예시:신용카드대금 결제일 이전 즉시상환)

3.관리 : 신용카드 사용량 대비 한도를 낮게 유지하면 신용 점수를 높일 수 있습니다.(지출비율로 보았을 때, 소득의 80%를 카드값으로 지출하는 사람과 30%를 지출하는 사람은 안전성에서 차이가나겠죠?)

4.신용 횟수 줄이기 : 소액대출, 마이너스 통장, 카드론, 나중결제 등 지금 당장의 소액 때문에 나의 신용 자주 이용하는 것은 신용점수에 악영향을 끼칩니다.

5.정기납부 신청 : 각종 공과금(전기,수도,가스 등), 통신비 등 매월 정기적으로 결제해야하는 것들을 신용카드로 자동납부 신청하여 신용점수를 높힐 수 있습니다.

6.자산 및 소득 증빙 : 안정적인 소득(직장)과 자산을 가지고 있으면 신용평가에 긍정적인 영향을 미칩니다.(신청시 가장 기본이되는 직장 사대보험, 원천징수 영수증 등)

대출시 주의할점

대출을 이용할 때에는 본인의 상환능력을 신중하게 고려해야 합니다 상환을 제 때 하지못한 대부분의 이용자들은 본인의 상환능력을 과대평가하였습니다. 자신의 소득으로 월 분납시 이정도 원금과 이자는 거뜬하다고 생각하지만, 갑자기 생기는 지출등 예기치 못한 일들로 인해 상환에 지장이 생기는 경우가 매우 많습니다 너무 많은 대출을 이용하거나 구체적인 상환 계획을 갖추지 않으면 높은 이자 부담과 금융적 어려움을 겪을 수 있습니다 따라서 신중한 판단이 필요합니다.

<중요>금융권

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1금융권 : 국민은행, 신한은행, 우리은행, KEB하나은행, SC제일은행, BNK경남은행
2금융권 : 기업은행, 수협은행, 경남은행, 신협은행, 농협은행, 하나금융그룹
3금융권 : 삼성생명, 한화생명, NH농협손해보험, 미래에셋생명, AIA생명보험
우수대부업체 : 러시앤캐시(아프로파이낸셜), 리드코프(리드코프), 캐시벅스(태강대부)

금융감독원은 저신용자 잔액이 다음 중 하나에 해당하는 업체를 서민금융 우수 대부업자로 선정하고 있습니다.

  • 전체 대출 잔액에서 차지하는 비중이 70% 이상
  • 잔액이 100억원 이상

(참고)네이버 비즈니스 센터

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